在金融業(yè)改革的大背景下，民營銀行近期成為市場的熱點，民間各路資本對成立民營銀行躍躍欲試，尤其是阿里巴巴、蘇寧、騰訊、百度等互聯(lián)網(wǎng)“土豪”們。據(jù)消息稱，各互聯(lián)網(wǎng)龍頭企業(yè)已向監(jiān)管部門遞交了銀行牌照申請，“阿里銀行”、“蘇寧銀行”、“京東銀行”、“騰訊銀行”等互聯(lián)網(wǎng)銀行似已“呼之欲出”。

  近年來，阿里巴巴不斷嘗試互聯(lián)網(wǎng)和金融的結(jié)合，從小額貸款到余額寶理財服務(wù)，阿里巴巴正不斷向傳統(tǒng)銀行發(fā)起挑戰(zhàn)。2013年8月初，由央行牽頭，央行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、工信部、公安部、法制辦等七部委組成的“互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與監(jiān)管研究小組”對阿里金融進行調(diào)研，據(jù)傳阿里金融已向監(jiān)管層申請銀行牌照。盡管阿里巴巴開設(shè)網(wǎng)絡(luò)銀行一事尚未落地，但阿里開辦網(wǎng)絡(luò)銀行，其強大的平臺優(yōu)勢無疑備受業(yè)界矚目，大量的客戶以及龐大的數(shù)據(jù)將成為其最大的優(yōu)勢。此外，阿里互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新能力以及市場反應(yīng)能力對其業(yè)務(wù)發(fā)展制造了有利條件。

   除獨立申請銀行牌照外，9月16日，阿里巴巴和中國民生銀行簽署戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，雙方在傳統(tǒng)的資金清算與結(jié)算、信用卡業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、直銷銀行業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)終端金融、IT科技等諸多方面啟動全面戰(zhàn)略合作。此次合作不會影響阿里巴巴申請網(wǎng)絡(luò)銀行牌照，對于阿里而言，和民生銀行合作，可以補足阿里在金融產(chǎn)品設(shè)計和銀行運作、風(fēng)險管理這方面的短板，為將來正式進入民營銀行業(yè)做準(zhǔn)備，同時在短期也能通過民生銀行帶來一部分資金的沉淀。

   蘇寧、京東作為另外兩大電商巨頭，在申請互聯(lián)網(wǎng)銀行牌照方面也在緊鑼密鼓推進。8月23日，蘇寧云商發(fā)布公告稱，公司正積極開展銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)申報工作。作為發(fā)起設(shè)立銀行的配套準(zhǔn)備工作，蘇寧云商此前已向相關(guān)工商部門申請了蘇寧銀行股份有限公司的名稱預(yù)核準(zhǔn)，9月12日，“蘇寧銀行”名稱已獲工商總局核準(zhǔn)。此外，京東也正在加速跨界進軍金融業(yè)的步伐，目前京東擬在上海設(shè)立的小額貸款公司，已經(jīng)通過上海市金融辦的審批，后續(xù)流程正在辦理。自2012年，京東就和多家銀行合作啟動供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)以來，已累計向合作伙伴提供數(shù)十億元的貸款。在“阿里銀行”、“蘇寧銀行”之后，“京東銀行”或?qū)⒕o隨其后。

   除“電商系”互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)外，騰訊、百度等互聯(lián)網(wǎng)巨頭也加緊在金融業(yè)布局。百度已在今年第二季度遞交了申請，目前已經(jīng)取得貸款業(yè)務(wù)資質(zhì)。在上海設(shè)立的百度小貸公司正在籌備中，注冊資本金2億元。服務(wù)對象優(yōu)先考慮百度推廣的現(xiàn)有老客戶，重點扶持小微企業(yè)。除小額貸款公司外，今年7月，百度旗下的支付工具百付寶獲得了第三方支付牌照，百度將支付收入囊中，百度金融也于8月底低調(diào)上線。騰訊作為第一家市值過千億美元的中國互聯(lián)網(wǎng)公司，其業(yè)務(wù)布局已經(jīng)不局限于僅在IT界發(fā)展，正積極探索與不同金融機構(gòu)合作，以推動網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)領(lǐng)域的創(chuàng)新。據(jù)悉，騰訊提交的申請經(jīng)營民營銀行方案已獲廣東省政府同意，并上報銀監(jiān)會。

   據(jù)清科研究中心分析，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)做銀行的優(yōu)勢主要在于突破時間與空間的限制，具體優(yōu)勢體現(xiàn)在：一、強大安全的在線平臺，確保流程簡單、快捷、高效、可靠、無紙化，實現(xiàn)不間斷業(yè)務(wù)受理；二、互聯(lián)網(wǎng)銀行省去物理網(wǎng)點，并降低人力資源等成本，與傳統(tǒng)銀行相比，具有較強的競爭優(yōu)勢；三、以互聯(lián)網(wǎng)精神完成金融服務(wù)，將實現(xiàn)共享、透明、開放的客戶體驗。對于銀行業(yè)來說，互聯(lián)網(wǎng)銀行的出現(xiàn)將為目前銀行業(yè)態(tài)注入創(chuàng)新，并給銀行業(yè)帶來巨大的“鯰魚效應(yīng)”。

   除明顯的優(yōu)勢外，互聯(lián)網(wǎng)銀行也面臨相當(dāng)多問題，互聯(lián)網(wǎng)只是金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)的一種手段而非核心競爭力，風(fēng)險管理才是關(guān)鍵所在，聯(lián)網(wǎng)銀行本質(zhì)上仍是銀行，需要遵守銀行的游戲規(guī)則�；ヂ�(lián)網(wǎng)企業(yè)進入銀行業(yè)在如何開戶、吸存等方面仍存在諸多問題，落實到具體條款或需要修改相關(guān)法律法規(guī)，難度較大，而以創(chuàng)新和用戶體驗為優(yōu)勢的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，如果因設(shè)立銀行被納入嚴(yán)格的金融監(jiān)管，其互聯(lián)網(wǎng)金融屬性所獨有的創(chuàng)新則可能被遏制。